在人們的意識中，轉嫁風險找保險是一個共識。然而，在擁有100余家專業(yè)批發(fā)市場的臨沂商城，“風險困局”卻曾是一個不爭的事實。困局猶如硬幣的兩面，一面是龐大的市場體量和高額風險，讓單一保險公司都不敢單獨承保；另一面則是投保商戶遭遇“挑肥揀瘦”、高門檻及理賠難。如何破題？如今，商城已試吃起保險“共保體”與信用擔保藥方。
臨沂商城坐擁國內最大的市場集群，但長期以來，投保費率高企及單個保險公司不敢承保等因素，嚴重阻礙了商城引入保險轉嫁機制。逾百個專業(yè)批發(fā)市場的風險等級差別不一，風險是否能夠轉嫁直接關系到商城投資人和經營商戶資產的保值增值，更關系到商城的持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。
要解決臨沂商城業(yè)戶經營面臨的各種風險，最好的方式是用保險轉嫁風險，然而這卻成為令市場和業(yè)戶最頭疼的難題。面對超大市場體量帶來的巨額風險，沒有哪家保險公司敢單獨承保。如今隨著蘭山商城管委會聘請保險顧問，并成功組建起“共保體”后，難題不僅迎刃而解，累計賠付668.8萬元，更衍生出物流園區(qū)一攬子保險和信譽保證保險等新險種，為商城發(fā)展保駕護航。
為了破除商城發(fā)展中的“風險瓶頸”，蘭山商城管委會創(chuàng)新思路、招才引智，聘請了北京海力保險經紀作保險顧問，為商城各市場“量身定制”保險解決方案，并與各大保險公司總部展開一攬子談判，最終構建起以太平洋保險為主承保公司、8家保險公司共保的商城保險業(yè)務共保體，實行“風險共擔，利益共享”。
商城“共保體”不僅轉嫁了商城風險，而且為商城節(jié)約了保險成本，相比“共同體”成立之前參保費率降低了六成還多，相同風險保額比往年節(jié)省保費2000余萬元，同時還新擴展了24項保險責任，為集團、市場、業(yè)戶撐起了一把“保護傘”。
據了解，商城“共保體”自開展業(yè)務至今，位于蘭山區(qū)的批發(fā)市場服務率達到95%，服務商戶達3萬余戶。服務理賠客戶1000余人次，賠款總額達到668.8萬元，其中理賠暴雨水淹的損失424.10萬、管道破裂造成的損失83.53萬、暴風造成的損失92.15萬、財產被盜造成損失約20余萬元、自動噴淋造成的損失10余萬元、其他損失39.12萬元，極大地幫助了商戶災后重振經營。
保險“共保體”+信用擔保=“防火墻”臨沂商城探索破題“風險困局”
1、困局
投保曾遭“挑肥揀瘦”與高門檻
23日，蘭山商城管委會相關負責人高義杰談起曾經的“風險困局”時說，“一些安全設備齊全的，條件好的市場，保險公司爭破頭，而那些安全設備老舊，風險系數高的市場，保險公司則百般推脫。保險公司‘挑肥揀瘦’的背后，隱含的是面對高風險等級，單一保險公司不敢單獨承保的難題?！迸c此同時，即便成功投保的商戶也面臨索賠難題。
高額的費率也讓單個商戶倍感壓力。據蘭山商城管委會提供的調研數據顯示，以往市場上的業(yè)戶存貨保險費率最低260元保10萬，最高600元保10萬，市場平均費率約3.7‰，采購儲備數百萬元的商品，保費往往高達上萬元。
在蘭山商城管委會聘請北京海力保險經紀擔任保險顧問后，專家實地進行風險查勘、風險分析及評估，并根據市場實際情況設計保險方案，難題迎刃而解?！爸吧虘敉侗５闹皇潜ｋU公司推出的單一險種，不能完全轉嫁市場及業(yè)戶的純粹風險，而我們設計的方案是將所有風險點都涵蓋在里面的，像自動噴淋水損、清理殘骸、滅火費用等一般保險公司不可能涵蓋的項目，我們都擴展到了?！北本┖ＡΡｋU經紀有限公司總經理桑亞麗介紹說，除涵蓋范圍擴大外，商戶投保費率也大幅降低。
保險顧問來到商城后，將93個商城打包與保險公司進行談判，固定資產、公眾責任險、市場存貨保險平均費率降至1.2‰，是以前費率的三分之一，相同風險保額比往年節(jié)省保費2000余萬元。
2、變化
商戶出險有了自己的“代言人”
蘭山商城管委會聘請的保險顧問扮演的是商戶“代言人”角色，尤其是發(fā)生事故后，商城的保險顧問每次都會積極主動地聯(lián)系保險公司，啟動相關事故預案，第一時間進駐事故現場開展查勘工作，聽取市場管理方和商戶的意見，代表商戶與保險公司協(xié)商補償的相關細節(jié)，盡最大努力為商戶挽回受災損失。
2012年7月，我市遭受近20年來最強暴雨襲擊，造成了商城各市場和商戶大面積受災，保險顧問第一時間通知各共保保險公司迅速行動，并分別從北京、濟南聘請了30多個公估專家分十余小組奔赴受災現場進行查勘和損失核定，協(xié)助投保商戶挽回損失?！霸谏坛怯幸患矣鸾q服裝批發(fā)市場，有90余戶受災，損失16萬多元，從現場查勘到支付賠款僅用了26小時?！鄙嘂惤榻B說，當時商城整個事故受災的投保商戶有340余戶，受災損失300余萬元，僅用了一個星期的時間就將全部賠款支付到商戶手中。
3、發(fā)展
信用擔保構筑更強“防火墻”
去年4月以來，臨沂商城商戶與物流業(yè)戶談論最多的就是，天源物流園業(yè)內率先喊出的“你丟貨我來賠”口號。歲末盤點，入駐該園區(qū)的物流業(yè)戶整體業(yè)績普漲30%。
24日，天源物流園負責人翟秀海對記者道出了其中的奧秘，“我們獲得成功的關鍵就是率先在全國建立了‘你丟貨我來賠’的信用擔保體系，園區(qū)首先甄選了50家信譽好、實力強的物流業(yè)戶，在園區(qū)統(tǒng)一組織下，抱團組建誠信聯(lián)盟，率先公開承諾凡在這50家物流公司發(fā)貨出現攜款攜貨逃跑由天源物流園負責賠償，此舉徹底解決發(fā)貨商戶擔心物流‘跑路’的后顧之憂。”
翟秀海說，這期間商城“共保體”給出的物流一攬子保險方案也發(fā)揮了積極作用，實現了倉儲財產、雇主責任以及公路貨運等方面的風險轉嫁，助推了誠信擔保體系構建。
隨著信用擔保構筑更強“防火墻”取得多贏的成效，在翟秀海等決策層心中又謀劃起“擴容”決策，將誠信聯(lián)盟隊伍擴大至近100家。同時為了更好地幫助物流公司提升規(guī)范，防范經營風險，更好地滿足發(fā)貨方的需求。天源物流園正在籌建具有第三方支付功能的信用擔保體系中，將信用擔保體系由物流跑路求償這一商戶底線，延伸至代收貨款發(fā)放及時的層面。而據翟秀海介紹，將于近期誕生“代收貨款，天源擔?！毙庞脫ｓw系，將根據物流歷程及各地結算體系等不同，讓聯(lián)盟內物流業(yè)戶公開承諾回款最長時間，“短的可達到3日以內，但最長的我們也不允許超過30天，這就是我們誠信體系的底線。”（楊帆 楊青）
