□ 本報(bào)記者 孟佳 白曉
今年2月,青島市財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)獲國家批復(fù),成為國內(nèi)首個(gè)以財(cái)富管理為主題的綜合金融改革試驗(yàn)區(qū)。位于嶗山區(qū)的金家?guī)X金融新區(qū),被青島確定為“千萬平米”新金融中心的主要載體。
6月21日,2014金家?guī)X財(cái)富論壇在青島舉行,來自金融業(yè)界、學(xué)界和監(jiān)管層的專家學(xué)者圍繞中外財(cái)富管理的理論和實(shí)踐、金融改革、普惠金融等問題進(jìn)行了探討。
“中等收入”催生財(cái)富管理市場 近幾年,中國的市場發(fā)展速度非?？?。到今年5月底,理財(cái)產(chǎn)品總額約為12.8萬億人民幣。實(shí)際上,中國理財(cái)產(chǎn)品市場的形成僅僅只有幾年時(shí)間,前幾年該市場甚至能維持60%到80%的增長速度,發(fā)展速度非?？臁?/p>
“財(cái)富管理市場的快速發(fā)展,源于中國經(jīng)濟(jì)和居民收入迅速增長背景下的一個(gè)巨大需求的推動。近年來隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速增長,全社會的財(cái)富總量也在快速積累,公眾的財(cái)富管理意識和財(cái)富管理需求明顯增強(qiáng)?！敝袊嗣胥y行副行長潘功勝表示。
深圳證券交易所總經(jīng)理宋麗萍認(rèn)為,財(cái)富管理市場的繁榮和可持續(xù)發(fā)展,是以財(cái)富創(chuàng)造為前提的,財(cái)富管理市場出現(xiàn)的基礎(chǔ)是中國已成為一個(gè)中等收入國家。不過,經(jīng)濟(jì)學(xué)理論中流傳著“中等收入陷阱”的說法,認(rèn)為發(fā)展中國家進(jìn)入中等收入后會增長乏力。
諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者邁克爾·斯賓塞并不認(rèn)可“中等收入陷阱”這個(gè)說法。他說,出現(xiàn)這樣情況的國家可能不到10個(gè),只要中國致力于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、發(fā)揮市場機(jī)制的作用,就不會重蹈覆轍。因此他認(rèn)為,中國的財(cái)富管理市場前景廣闊。
宋麗萍表示,財(cái)富管理市場發(fā)展的前景取決于我國經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級,中國轉(zhuǎn)型升級必須依靠創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略。
“在調(diào)研中,我們也發(fā)現(xiàn)一批優(yōu)秀的科技成果、科研力量還沒有完全轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的財(cái)富創(chuàng)造能力。打通科技成果出資入股等渠道,盤活那些寶貴的智力財(cái)富,實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、金融鏈在財(cái)富管理市場上的有機(jī)融合,財(cái)富管理市場還是大有可為的。”宋麗萍說。
不只是富人的游戲 在多數(shù)人眼里,財(cái)富管理是專供富人的奢侈品,與普通老百姓不沾邊。但在中國人民銀行原副行長吳曉靈眼里,這是個(gè)誤區(qū)。她認(rèn)為,財(cái)富管理不是富人的游戲,不是資金的單純運(yùn)作。
“改革開放使中國人的財(cái)富有了極大的積累,如何使財(cái)富保值增值是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一個(gè)重要問題,處理好資金運(yùn)作與物質(zhì)生產(chǎn)的關(guān)系是財(cái)富保值增值的基礎(chǔ)。財(cái)富管理要與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長相結(jié)合,要與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型相結(jié)合。”吳曉靈說。
邁克爾·斯賓塞同意上述觀點(diǎn)。他認(rèn)為,在財(cái)富管理方面,中國的業(yè)務(wù)有明顯的發(fā)展,所以中國的家庭需要可靠的、更富有的投資渠道,如果他們能夠獲得的話,他們的收入將進(jìn)一步增加。這意味著他們需要更多資產(chǎn)財(cái)富管理渠道,家庭對于財(cái)富管理的需求在增加。
在交通銀行副行長朱鶴新看來,普惠金融與財(cái)富管理,二者各有側(cè)重,卻又相互依托、相互促進(jìn)?！柏?cái)富管理的專業(yè)性為普惠金融的發(fā)展提供了借鑒模板；反過來普惠金融的全民基礎(chǔ)性又為財(cái)富管理的空間拓展創(chuàng)造了試驗(yàn)田。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要二者并行不悖、協(xié)調(diào)發(fā)展。財(cái)富管理的導(dǎo)向性、普惠金融的基礎(chǔ)性有機(jī)融合,更有利于健全多層次的金融市場體系,強(qiáng)化金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),保障金融市場安全高效運(yùn)行和整體穩(wěn)定。”
朱鶴新表示,普惠金融旨在讓金融改革的紅利惠及到更多人群,是為了全方位、高效率地為社會所有群體提供系統(tǒng)的金融服務(wù),有效擔(dān)負(fù)起為實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展造血輸血的任務(wù)。
在此次論壇上,與會專家一致認(rèn)可:財(cái)富管理,不是只為富人管錢,而是服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì),讓普通大眾的財(cái)富保值增值。這一普惠金融理念也正是青島市財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的建設(shè)原則和總體思路。
“我們的目標(biāo)是探索形成財(cái)富管理發(fā)展的新模式和新途徑,構(gòu)建中國特色財(cái)富管理體系。首先要做的就是面向大眾,雖然高凈值人士是財(cái)富管理市場不可忽視的力量,但普通大眾的財(cái)富管理市場潛力巨大。”青島市金融辦有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說。
互聯(lián)網(wǎng)成財(cái)富管理新路徑 在高凈值人群之外,財(cái)富管理如何找到商機(jī)?這個(gè)問題實(shí)際上已經(jīng)有了答案:去年6月,阿里巴巴旗下的支付寶推出“余額寶”產(chǎn)品,僅用半年時(shí)間就擁有了8100萬用戶,累計(jì)“吸金”將近5000億。
“對余額寶這個(gè)產(chǎn)品的看法目前有分歧,但它對財(cái)富管理市場發(fā)展是很有啟發(fā)的:它讓我們看到,在高凈值人群之外,存在一個(gè)人數(shù)眾多、潛力巨大、需求旺盛的客戶群,‘全民理財(cái)’的大門并沒有想象得那么遠(yuǎn)?！彼嘻惼颊f。
香港金融發(fā)展局主席史美倫稱,互聯(lián)網(wǎng)金融填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融服務(wù)、投資和渠道的不足,所以才在大陸有驚人的發(fā)展。不少論壇演講嘉賓認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)是踐行普惠式財(cái)富管理最可能的路徑。
中國華融資產(chǎn)董事長賴小民認(rèn)為,余額寶快捷、便利、結(jié)息直觀,這迎合了老百姓趨利、便利的心態(tài),“不管是有文化的教授還是大媽大嫂都進(jìn)去了?！睋?jù)了解,今年一季度,全國新增人民幣存款同比減少1.39萬億。
史美倫表示,互聯(lián)網(wǎng)金融也是影子銀行的一部分,理應(yīng)受到嚴(yán)格監(jiān)管?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融這個(gè)現(xiàn)象在內(nèi)地來講,我感覺是會持續(xù)下去的,應(yīng)該把他們規(guī)范起來,提供網(wǎng)上金融的經(jīng)營商、經(jīng)營機(jī)構(gòu)也好,或用別的名稱也好,他們提供的服務(wù)是應(yīng)該受到監(jiān)管的?！彼f。
“隨著利率市場化改革的加快,創(chuàng)新金融服務(wù)、豐富市場層次和產(chǎn)品迫在眉睫。今后會在物理網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上,更多關(guān)注手機(jī)銀行和無卡消費(fèi),交通銀行會將傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)和互聯(lián)網(wǎng)并重?！敝禚Q新說。
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原標(biāo)題：青島金改探索普惠式財(cái)富管理
