漫畫(huà)：刷。 新華社發(fā) 朱慧卿 作
新華網(wǎng)北京３月２３日電（“新華視點(diǎn)”記者 趙宇飛、鄧中豪）信用卡套現(xiàn)是指用ＰＯＳ機(jī)刷信用卡進(jìn)行虛假消費(fèi)，向持卡人直接支付現(xiàn)金并收取手續(xù)費(fèi)的行為，是我國(guó)法律明令禁止的犯罪行為,會(huì)給他人財(cái)產(chǎn)、銀行信用安全等帶來(lái)巨額風(fēng)險(xiǎn)。
然而，新華社“新華視點(diǎn)”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前此類(lèi)犯罪活動(dòng)十分猖獗，從代辦大額信用卡到違規(guī)售賣(mài)ＰＯＳ機(jī)，再到非法套現(xiàn)服務(wù)，已經(jīng)形成灰色產(chǎn)業(yè)鏈，一些中介機(jī)構(gòu)、銀行員工和第三方支付企業(yè)牽涉其中。
以信用卡套現(xiàn)，違法生意紅火
近來(lái)，一些銀行收緊了大額信用卡業(yè)務(wù)，然而中介機(jī)構(gòu)卻能輕松辦到。
天津順達(dá)投資管理有限公司工作人員透露，只要提供身份證、房產(chǎn)證和工作證明，他們就能以“行長(zhǎng)推薦”的方式辦理數(shù)張總額度５０萬(wàn)元的大額信用卡，可“搞定”的銀行有光大銀行、民生銀行、興業(yè)銀行等。“要收取總額度的１０％作為手續(xù)費(fèi)，一部分是要用來(lái)打點(diǎn)關(guān)系的?！?/p>
同時(shí)，作為套現(xiàn)工具的ＰＯＳ機(jī)也能購(gòu)買(mǎi)到。按照相關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)ＰＯＳ機(jī)需要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記、身份證明等多項(xiàng)資料，并經(jīng)嚴(yán)格審核才能發(fā)放。
然而，記者在搜索引擎輸入“ＰＯＳ機(jī)刷卡”，即出現(xiàn)了大量辦理ＰＯＳ機(jī)的中介。記者隨機(jī)聯(lián)系了一家名為“北京勤研ＰＯＳ機(jī)辦理中心”的機(jī)構(gòu)，一名自稱(chēng)雷經(jīng)理的工作人員說(shuō)，只需提供身份證、銀行卡掃描件即可辦理，其他手續(xù)都能制作。
當(dāng)記者表示要從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，雷經(jīng)理提醒：“刷卡套現(xiàn)最好不要刷整數(shù)，否則會(huì)引起銀行的懷疑，當(dāng)然就算銀行查封了你的機(jī)器，我們也有門(mén)路重新開(kāi)通?！?/p>
此外，從事ＰＯＳ機(jī)銷(xiāo)售、收單業(yè)務(wù)的第三方支付企業(yè)也是一個(gè)重要環(huán)節(jié)。一家第三方支付企業(yè)員工趙先生透露，由于銷(xiāo)售ＰＯＳ機(jī)、用戶刷卡都會(huì)給企業(yè)帶來(lái)收益，易寶支付、富友、卡友等支付企業(yè)明知買(mǎi)者是用做信用卡套現(xiàn)的，也愿意把ＰＯＳ機(jī)賣(mài)給他們，一些經(jīng)常更換ＰＯＳ機(jī)的不法分子反而成了銷(xiāo)售企業(yè)的大客戶。
作案工具唾手可得，導(dǎo)致這一犯罪活動(dòng)屢禁不止。除了在網(wǎng)絡(luò)上招攬生意，記者在天津、重慶等地發(fā)現(xiàn)，宣傳信用卡套現(xiàn)的小廣告四處散發(fā)，交易地點(diǎn)卻很隱蔽，往往在水果店、理發(fā)店甚至普通住宅，這一非法生意紅火，一些中介表示“需提前預(yù)約”。
近期，廣州警方破獲了一起重大信用卡套現(xiàn)案件。從２０１２年底開(kāi)始，犯罪嫌疑人冼某某二人在廣州市區(qū)某大廈隱蔽位置租用兩間辦公室，利用ＰＯＳ機(jī)為他人刷信用卡套現(xiàn)，不到一年時(shí)間套現(xiàn)金額達(dá)２．６億元，非法獲利數(shù)百萬(wàn)元。
威脅財(cái)產(chǎn)安全，擾亂金融秩序
央行統(tǒng)計(jì)顯示，截至２０１３年末，我國(guó)信用卡壞賬總額２５１.９２億元，比上年末新增１０５.３４億元，增幅達(dá)７１.８６％。
今年春節(jié)前，我國(guó)部分省市發(fā)生多起利用信用卡套現(xiàn)、詐騙銀行資金的案件，一些詐騙資金至今尚未完全追回。
業(yè)內(nèi)人士說(shuō)：“這些犯罪分子一般會(huì)使用他人名義辦理的信用卡進(jìn)行套現(xiàn)，很難追得回來(lái)?！?/p>
重慶大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院教授廖成林說(shuō)，如今泄露及倒賣(mài)公民個(gè)人信息的案件時(shí)有發(fā)生，犯罪分子非法獲取他人身份證復(fù)印件、家庭住址、工作單位等信息后，再以他人名義辦理信用卡實(shí)施套現(xiàn)犯罪。在這種情況下，任何人都可能被冒名開(kāi)卡，受害人會(huì)在不知情的情況下遭受財(cái)產(chǎn)、信用損失。
此類(lèi)案例并不少見(jiàn)。四川成都的陳先生不久前突然接到銀行發(fā)來(lái)的律師函，稱(chēng)其使用大額信用卡惡意透支，但陳先生從未辦理過(guò)任何信用卡。
警方和銀行的調(diào)查結(jié)果顯示，犯罪分子冒用他的身份證、工作單位等重要資料辦理了多張大額信用卡，先后非法套現(xiàn)５０多萬(wàn)元。陳先生不僅遭受了財(cái)產(chǎn)損失，還因?yàn)樾庞檬軗p而無(wú)法申請(qǐng)銀行貸款。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟(jì)研究中心主任李永壯分析稱(chēng)，除商業(yè)銀行發(fā)卡不嚴(yán)外，信用卡套現(xiàn)犯罪活動(dòng)已成為壞賬劇增的重要原因，若不能有效遏制此類(lèi)犯罪活動(dòng)，未來(lái)整體壞賬金額還將繼續(xù)攀升，信用風(fēng)險(xiǎn)還將進(jìn)一步加大。
彌補(bǔ)信用缺失，亟待加強(qiáng)監(jiān)管
專(zhuān)家認(rèn)為，我國(guó)的征信體系不夠完善，在銀行授信、ＰＯＳ機(jī)發(fā)放等環(huán)節(jié)審查不嚴(yán)，同時(shí)對(duì)公民個(gè)人信息保護(hù)力度不夠，導(dǎo)致信用卡套現(xiàn)犯罪愈演愈烈。
中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍說(shuō)，在同一家銀行辦卡，各卡信用額度往往可以共享，而在不同銀行辦卡，額度并不共享。為爭(zhēng)奪市場(chǎng)，一些銀行對(duì)持卡人爭(zhēng)相授信，導(dǎo)致信用額度被多次放大，超出其償還能力，增加了持卡人非法套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
趙錫軍建議，必須加強(qiáng)征信管理，讓各銀行在更高程度上共享信用額度，在用戶出現(xiàn)套現(xiàn)跡象時(shí)及時(shí)封堵；將僅限于央行的征信系統(tǒng)覆蓋至工商、稅務(wù)、海關(guān)、交通等部門(mén)，使惡意套現(xiàn)者“一處失信，處處受制”，令持卡人不敢惡意套現(xiàn)。
中國(guó)政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授薛克鵬表示，發(fā)卡銀行在拓展信用卡業(yè)務(wù)的同時(shí)，要規(guī)范大額信用卡發(fā)行機(jī)制，嚴(yán)格審批額度。最重要的是，銀行要加強(qiáng)自查，防止非法套現(xiàn)者“里應(yīng)外合”。
廖成林建議，ＰＯＳ機(jī)收單業(yè)務(wù)涉及工商、稅務(wù)、公安等，有關(guān)部門(mén)應(yīng)該形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，開(kāi)展聯(lián)合執(zhí)法，嚴(yán)厲打擊參與信用卡套現(xiàn)的ＰＯＳ機(jī)商戶和個(gè)人，提高其違法成本。
針對(duì)以他人名義辦卡實(shí)施套現(xiàn)犯罪行為，專(zhuān)家指出，一方面，公安部門(mén)對(duì)倒賣(mài)公民個(gè)人信息犯罪必須嚴(yán)厲打擊，保持高壓態(tài)勢(shì)；另一方面，銀行、電信等部門(mén)必須自查自糾，嚴(yán)懲內(nèi)部泄露個(gè)人信息。
